首都圏で子ども2人なら世帯年収1200万円ほしい

1結論：首都圏で子ども2人なら世帯年収1200万円ほしい

首都圏で子ども2人を育てるなら、世帯年収1200万円くらいは目指したい。

東京で子ども2人なら1500万円、首都圏ならそこから300万円下げて1200万円。

面白いのは、東京で子ども1人を育てる目標年収と同じくらいになることだ。

もちろん家庭によって違う。

ただ、それくらい東京の住居費は重い。

逆に言えば、東京から少し離れるだけで家族4人の生活はかなり組みやすくなる。

それでも「首都圏なら子ども2人でも1000万円あれば余裕」とまでは言いにくい。

子どもが2人になれば、広い家、食費、習い事、旅行、大学費用まで全部2人分になっていく。

住居費は東京より抑えられるが、それ以外の支出まで全部安くなるわけではない。

だから首都圏で子ども2人なら、世帯年収1200万円をひとつの目標にしたい。

2首都圏で4人家族なら、毎月これくらい見ておきたい

夫婦と子ども2人で、埼玉・千葉・神奈川・東京郊外あたりに住み、極端な節約をせず暮らすなら、ざっくりこんなイメージになる。

項目	月額の目安
住居費	17〜22万円
食費	11〜14万円
水道光熱費	3〜4万円
通信費	1.5〜2万円
日用品・衣服	4〜6万円
教育・保育・習い事	6〜12万円
交通費	3〜5万円
保険・医療	3〜5万円
外食・娯楽	5〜7万円
その他	3〜5万円
合計	53.5〜82万円

もちろん子どもの年齢、車を持つか、住宅ローンか賃貸かでも変わる。

この金額をそのまま全家庭に当てはめる必要はない。

ただ、4人家族で住居・教育・娯楽を全部そこそこ取ろうとすると、月50万円台後半から60万円台は普通に見えてくる。

総務省の2025年家計調査では、二人以上世帯の平均消費支出は月31万4001円だった。

ただし平均世帯人員は2.87人、世帯主の平均年齢も60.7歳なので、首都圏で子ども2人を育てる4人世帯とはかなり条件が違う。

全国平均だけ見て「月30万円くらいでいける」とは考えない方がいい。

3東京との差はやっぱり家

首都圏で子ども2人を考えるとき、一番大きいのは住宅費だ。

4人家族なら、できれば3LDK、70㎡前後、可能なら子どもそれぞれの部屋も欲しくなる。

東京23区でこの条件を求めるとかなり高い。

でも埼玉、千葉、神奈川、東京郊外まで広げれば選択肢はかなり増える。

同じ20万円でも、東京なら2LDK、首都圏なら3LDKということもある。

子ども2人になると、この差は大きい。

夫婦2人なら「狭いけど便利な家」でもいい。

でも4人になると、多少遠くても広い家の価値がかなり上がる。

4その代わり、時間を払う

もちろん東京を離れれば全部解決ではない。

郊外に行くと通勤時間が伸びる。

片道30分増えれば往復1時間。年間200日出社なら200時間だ。

子ども2人いる家庭で毎日長時間通勤するのは普通にしんどい。

保育園のお迎え、家事、子どもの病気、学校行事もある。

だから首都圏で子育てするなら、リモートワークできるかどうかで郊外の価値はかなり変わる。

週5出社なら通勤時間は重い。

週2〜3出社なら郊外のデメリットは一気に小さくなる。

年収だけではなく、どこで働くか、どれくらい出社するかまで含めて考えたい。

5子ども2人になると、教育費がかなり効いてくる

首都圏に出れば家賃は下がる。

でも教育費はそこまで下がらない。

塾、習い事、中学受験、私立高校、大学には普通にお金がかかる。

文部科学省の令和5年度「子供の学習費調査」では、公立小学校の年間学習費総額は約36.7万円、私立小学校では約174.2万円だった。

学校教育費だけでなく、塾や習い事など学校外活動費も含んでいるので、進路による差はかなり大きい。

子ども2人になると、2人とも同じように選択肢を残せるかという問題が出てくる。

上の子は中学受験、下の子は無理。

上の子は私立大学、下の子には国公立に行ってもらう。

本人の希望や向き不向きで結果が違うのはいい。

でも家計の都合だけで下の子の選択肢が減るのは、できれば避けたい。

だから教育費は最初から2人分を見ておいた方がいい。

6大学費用が2人分あるのは普通に重い

教育費の中でも一番大きいのは大学だ。

4年間の学費、受験費用、入学金、パソコン、教科書。自宅外なら家賃や仕送りもある。

それが2人分になる。

仮に大学までに1人500万円準備するなら2人で1000万円。700万円ずつなら1400万円だ。

しかも大学の前に塾、高校、受験もある。

だから子ども2人家庭では、大学に入る直前になってから考えるのでは遅い。

小さいうちからある程度積み立てておきたい。

7生活費とは別に月15万円くらいは残したい

4人家族なら、生活できているだけでは少し心細い。

教育費、住宅、老後、病気、失業など、まとまった出費はいくらでもある。

毎月15万円貯めると年間180万円、20年間で3600万円。

毎月20万円なら4800万円になる。

毎月の貯蓄額	20年間の合計
5万円	1200万円
10万円	2400万円
15万円	3600万円
20万円	4800万円

もちろん運用すれば増える可能性はある。

ただ、この全部が老後まで残るわけではなく、教育費や住宅にも使う。

だから子ども2人なら、生活費を払ったあとに月15万円前後を将来へ回せる状態を目指したい。

8世帯年収800万円ならどうか

800万円でも首都圏で子ども2人は育てられる。

無理ではない。

ただ、かなり優先順位は必要になる。

家は郊外、基本は公立、車を持つなら住宅費を抑える、旅行回数を考える、固定費を増やさない。

何かにお金を使えば、その分どこかを削る場面は出やすい。

だから800万円は、生活はできる。でも目標として置くならもう少し上を見たいという位置だ。

9世帯年収1000万円ならかなり現実的

1000万円まで来ればかなり現実的になる。

首都圏なら住宅費を東京より抑えやすい。

子ども2人でも普通に暮らせ、習い事もでき、国内旅行にも行け、ある程度貯蓄もできる。

だから「1000万円でも十分じゃない？」と言われれば、その通りだ。

ただ、2人とも塾、2人とも私立、広い家、車、旅行を何個も同時に取り始めると余裕は薄くなる。

1000万円は、十分暮らせる。でも大きな選択肢を何個も取るには少し足りないくらいだと思う。

101100万円ならかなり楽になる

1100万円くらいまで来れば、住居、教育、旅行、貯蓄をかなり同時に回せる。

実生活だけなら1100万円でもかなり強い。

ではなぜ1200万円を目標にするのか。

せっかく目標を置くなら、ギリギリ余裕がある数字ではなく、もう一段余裕がある数字を置きたいから。

それだけだ。

111200万円になると、かなり選択肢を残せる

1200万円まで来ると、首都圏で子ども2人でもかなり安定する。

広めの家、子ども2人の習い事、家族4人で旅行、教育資金、老後資金。

全部を最高ランクにすることはできない。

でも、全部をそこそこ取ることはかなりやりやすくなる。

子どもが塾へ行きたいと言えば検討できる。家が狭くなれば引っ越しを考えられる。旅行にも行ける。

毎回「それやったら金なくなるから無理」から始めなくていい。

1200万円は贅沢するための年収というより、選択肢を残しながら4人で暮らすための年収と考えたい。

12東京で子ども1人と同じ1200万円

暮らし	目標世帯年収
東京・子ども1人	1200万円
首都圏・子ども2人	1200万円

厳密な計算ではないが、東京に住むコストは子ども1人分くらい大きい、と考えると分かりやすい。

東京で便利な場所に住むことには価値がある。

ただ、その価値に毎月何万円払っているのかは一度考えていい。

子ども2人を持ちたいなら、首都圏に出ることで家計の難易度はかなり下げられる。

13年収別に見るとこんな感じ

世帯年収	首都圏・子ども2人の暮らし
700万円	かなり工夫が必要
800万円	暮らせる。ただし優先順位はかなり必要
1000万円	十分現実的
1100万円	かなり余裕が出てくる
1200万円	住居・教育・貯蓄をかなり両立しやすい
1400万円〜	選択肢はかなり広い

だから「首都圏で子ども2人なら、いくら稼げばいい？」と聞かれたら、1200万円をひとつの目標にしたい。

141200万円を夫婦でどう作るか

1200万円なら、

• 夫600万円＋妻600万円
• 夫700万円＋妻500万円
• 夫800万円＋妻400万円
• 夫900万円＋妻300万円

でも作れる。

ただ、子ども2人なら合計だけ見ない方がいい。

出産、育休、時短勤務、子どもの病気、学校行事。

2人いれば、その回数も増える。

だから、夫婦2人ともフルタイムで働き続けることを前提にしすぎない。

もちろん共働きを続けられるなら強い。

600万円＋600万円なら、どちらか一方に依存しないという意味でもかなりいい。

一方、一時的に片方の収入が落ちるなら、700万円＋500万円、800万円＋400万円のように片方にある程度収入がある方が耐えやすい。

15結論

首都圏で子ども2人を育てるなら、世帯年収1200万円を目標にしたい。

1000万円でも十分暮らせる。1100万円ならかなり現実的。

でも目標をひとつ置くなら1200万円。

首都圏なら東京より広い家を取りやすい。これは子ども2人家庭ではかなり大きい。

その一方で、教育費、大学費用、旅行、食費、老後資金は2人分ちゃんと積み上がる。

家族4人でそれなりに広い家に住み、子ども2人に教育の選択肢を残し、家族で遊びにも行き、それでも将来のお金を貯める。

そこまでやりたいなら、世帯年収1200万円。

まずはここを目指したい。