1結論：東京で子ども2人なら世帯年収1500万円ほしい

東京で子ども2人を育てるなら、世帯年収は1500万円くらいをひとつの目標にしたいと思う。

もちろん、1500万円ないと子ども2人を育てられないという話ではない。

世帯年収1000万円でも子ども2人を育てている家庭は普通にあるし、1200万円あればかなり現実的に暮らせる。

ただ、子どもが2人になると、1人のときよりも家計の難易度はかなり上がる。

理由は、食費や服代が単純に2倍になるからではない。

大きいのは、必要な家が一段広くなることと、教育費の高い時期が2人分重なること。

さらに、2人とも大学まで行かせたい。ある程度広い家に住みたい。教育の選択肢も残したい。家族旅行にも行きたい。

そのうえで、自分たちの老後資金も貯めたい。

ここまで考えると、1200万円だと少し心細くなってくる。

だから東京で子ども2人なら、まずは世帯年収1500万円。

このあたりを目標に置くのが分かりやすいと思う。

24人家族になると、生活費はこのくらい見ておきたい

夫婦と子ども2人。

東京で極端な節約はせず、ある程度余裕を持って暮らすなら、毎月の支出はざっくりこんなイメージになる。

項目月額の目安
住居費23〜28万円
食費11〜15万円
水道光熱費3〜4万円
通信費1.5〜2万円
日用品・衣服4〜6万円
教育・保育・習い事6〜12万円
交通費2〜5万円
保険・医療3〜5万円
外食・娯楽5〜8万円
その他3〜5万円
合計61.5〜90万円

もちろん、この数字は家庭によってかなり変わる。

子どもの年齢でも違うし、保育料がかかる時期と高校生になったあとでも全然違う。

家賃20万円以下で済む家庭もあるし、逆に23区内で3LDK以上を求めれば、住居費だけでかなり重くなる。

だから、この表を見て「4人家族なら毎月絶対70万円かかる」と考える必要はない。

言いたいのは、家、食事、教育、娯楽を全部そこそこ取りにいくと、月60〜70万円を超えるのは別に珍しくないということ。

全国平均だけ見て、「月30万円くらいあれば4人家族でも余裕なんやな」と考えるのはちょっと危ない。

東京で子ども2人を育てる現役世帯は、住居費も教育費も条件がかなり違う。

3子ども2人になると、家が一段重くなる

子ども1人なら、2LDKでもかなり戦える。

子どもが小さいうちは、そこまで困らない家庭も多いと思う。

でも2人になると、少しずつ事情が変わってくる。

小さいうちは4人で2LDKでも普通に暮らせる。

ただ、子どもが大きくなれば、それぞれの勉強スペースが欲しくなる。男女なら部屋を分けたいこともある。収納も足りなくなるし、生活時間もズレてくる。

そうなると、3LDKが欲しい。できれば70㎡くらい欲しい、となってくる。

そして東京では、ここから家賃がかなり重くなる。

もちろん、解決方法はある。

家を狭くする。郊外に行く。駅から離れる。築年数を妥協する。

どれも普通の選択肢。

ただ結局、お金を払わないなら、別の何かを払うことになる。

広さを諦めるか、通勤時間を増やすか、立地を諦めるか。

子ども1人ならまだ逃げ道が多いけど、2人になると住宅条件が一段厳しくなる。

ここは、子1と子2のかなり大きな差だと思う。

4食費や日用品も、地味に効いてくる

2人目が生まれたからといって、家計がいきなり倍になるわけではない。

家賃も光熱費も、ある程度は共用できる。

だから「子ども1人増える＝生活費がそのまま1人分追加」というわけではない。

ただ、食費や衣服、レジャー代は確実に増える。

子どもが小さいうちはまだいい。

でも中学生、高校生になれば普通に食べるし、外食も3人と4人では結構違う。

旅行もそう。

ホテル代、新幹線、飛行機、テーマパーク。

家族で何かするたびに、だいたい4人分かかる。

一つひとつを見ると大差なく感じても、ずっと「×4」がついてくるのは長期では結構重い。

5本当に大きいのは教育費が2人分重なること

子ども2人で一番考えておきたいのは、やっぱり教育費。

子ども1人なら、中学受験をさせるか。その子だけ見て考えればいい。

でも2人いると、兄には中学受験させた。じゃあ妹はどうする。

上の子には私立大学に行かせた。下の子にも同じくらいの選択肢を残せるか。

こういう話が出てくる。

もちろん、兄弟で同じだけお金をかける必要はない。

本人の希望も違うし、向いている進路も違う。

ただ親としては、「上の子で使いすぎたから、下の子は無理」とはできれば言いたくない。

だから子ども2人を考えるなら、教育費は最初から2人分を見ておいた方がいい。

6教育費が高い時期は普通に重なる

子どもが2〜3歳差なら、教育費のピークもかなり近い。

上の子が大学生で、下の子が高校生。

みたいな時期は普通に来る。

仮に大学費用として1人500万円必要なら、2人で1000万円。

1人700万円なら1400万円。

しかも、お金がかかるのは大学だけじゃない。

その前に塾代、高校の学費、受験料、入学金、パソコン代もある。

地方の大学に進めば、一人暮らしや仕送りも必要になる。

私立理系ならさらに高くなるし、医歯薬系まで行けば話は別次元になる。

もちろん、全部親が出す必要はない。

奨学金を使う方法もあるし、本人にアルバイトしてもらうこともできる。

でも、親としてある程度選択肢を残しておきたいなら、それなりの準備は必要。

子ども2人では、ここを軽く見ない方がいい。

7毎月黒字なだけでは足りない

だから4人家族では、「毎月赤字じゃないから大丈夫」で終わらない方がいい。

仮に毎月15万円貯めれば、年間180万円。

20年間で3600万円になる。

これだけ聞くとかなり大きい。

でも、その3600万円から住宅購入、教育費、車、家電、老後、病気や失業への備えまで出していくことになる。

子ども2人の大学費用だけで1000万円以上使えば、それだけでもかなり減る。

だから4人家族なら、毎月15〜20万円くらいを将来に回せる状態をひとつの目標にしたい。

生活費を払って、余ったお金をなんとなく貯めるというより、将来の大きな支出まで先に見越して積み立てている状態。

ここまで作れると、かなり強い。

8世帯年収1000万円ならどうか

じゃあ年収別に見てみる。

まず世帯年収1000万円。

東京で子ども2人でも、別に無理ではない。

普通に暮らせる。

ただ、かなり優先順位は必要になると思う。

家は郊外にする。車は持たない。基本は公立。中学受験は慎重に考える。旅行は国内中心にする。

みたいに、何を取るかは考えた方がいい。

1000万円と聞くと、かなり高年収に見える。

実際、日本全体で見ればかなり高い。

でも東京で4人家族になると、「1000万円あるから何でもできる」とは全然ならない。

むしろ、ちゃんと稼いでるのに、思ったより普通やなとなりやすい。

だから1000万円は、生活はできる。でも選択肢を広く持つには少し足りない。

このくらいの位置づけだと思う。

9世帯年収1200万円ならかなり現実的

1200万円まで来ると、だいぶ違う。

東京で子ども2人でも、かなり現実的になる。

家もそこまで無理しなくていい。習い事もできる。旅行もできるし、貯蓄もできる。

だから、「1200万円でも十分じゃない？」と言われたら、それはその通り。

十分暮らせる。

ただ、ここで教育費や住居費をもう一段上げると、余裕は一気に薄くなる。

2人とも中学受験する。

2人とも私立に行く。

大学進学が重なる。

広めの3LDKにも住みたい。

このあたりを何個も同時に取りにいくと、1200万円でも結構きつくなる。

だから1200万円は、かなり現実的。でも大きな選択を何個も同時に取ると苦しくなるライン。

子ども1人なら目標に置きたいけど、2人ならもう一段欲しい。

101400万円になるとだいぶ余裕が出る

1400万円くらいまで来ると、かなり強くなる。

住宅、教育、旅行、貯蓄。

この4つを同時に回しやすくなる。

もちろん、まだ何でもできるわけではない。

教育にかなりお金をかけるのか。住居費をどこまで上げるのか。

この辺で自由度はかなり変わる。

ただ、4人家族としての安心感はかなり出てくる。

ここまで来れば相当現実的。

そのうえで、目標としてもう一区切り置くなら、あと100万円上げて1500万円。

この辺が分かりやすいと思う。

111500万円なら、かなり選択肢を残せる

世帯年収1500万円まで来ると、東京で子ども2人でもかなり安定してくる。

たとえば、

項目月額
住居費27万円
食費16.5万円
水道光熱費4.8万円
教育・保育15万円
通信・日用品13万円
保険・その他6.5万円
合計82.8万円

くらいまで使う生活を想定しても、ある程度の貯蓄余力を残しやすい。

住居費27万円。教育費15万円。食費16.5万円。

別に節約家庭ではない。

それでも家計を回しやすい。

ここが1500万円の強さだと思う。

もちろん、2人とも私立医学部に行かせるとか、都心の高級マンションを買うとかになれば別。

でも、一般的に考えられる教育、住宅、娯楽の選択肢をかなり残しながら暮らせる。

このくらいにはなる。

121500万円でも、何でもできるわけではない

世帯年収1500万円と聞くと、かなり金持ちに見える。

実際、年収だけ見ればかなり高い。

ただ、東京で子ども2人となると、「何でも好き放題できる金持ち」という感じではないと思う。

広めの家に住む。

子ども2人に教育費をかける。

年に何回か旅行する。

たまに外食する。

それでも老後に向けてちゃんと貯蓄する。

こういう、一般的に欲しくなるものを全部並べると、普通にお金はかかる。

だから1500万円は、贅沢をするための年収というより、いろんなものを同時にそれなりに成立させるための年収。

そう考えた方が近い。

13年収別に見るとこんな感じ

世帯年収東京・子ども2人の暮らし
800万円かなり工夫が必要
1000万円暮らせる。ただし優先順位はかなり必要
1200万円十分現実的。ただし教育・住宅を取りにいくと余裕は薄い
1400万円かなり余裕が出てくる
1500万円住居・教育・貯蓄をかなり両立しやすい
1800万円〜選択肢はかなり広がる

だから、「東京で子ども2人なら、いくら稼げばいい？」と聞かれたら、ひとまず1500万円。

このあたりを目標にしたい。

14でも1500万円を夫婦でどう作る？

ここからが現実的な問題。

世帯年収1500万円といっても、

  • 夫750万円＋妻750万円
  • 夫900万円＋妻600万円
  • 夫1000万円＋妻500万円
  • 夫1200万円＋妻300万円

では、家計の安定感がかなり違う。

特に子ども2人になると、出産、育休、時短勤務、子どもの病気、保育園の送迎、学校行事みたいに、仕事へ影響するイベントが増える。

しかも2人目が生まれれば、その期間も長くなる。

だから、夫婦2人ともフルタイムで働き続ければ1500万円という設計だけだと少し怖い。

もちろん、夫婦ともキャリアを続けられるならそれが一番強い。

ただ、どちらかの収入が一時的に落ちても家計が壊れないか。

ここまで考えておいた方がいい。

そうすると、世帯年収だけではなく、夫婦それぞれが個人でいくら稼げるようになるかも重要になる。

その先に、どんな仕事ならその年収を狙えるのか、という話もつながってくる。

15結論

東京で子ども2人を育てるなら、世帯年収1500万円をひとつの目標にしたい。

1000万円でも暮らせる。

1200万円ならかなり現実的。

1400万円あればだいぶ余裕も出る。

それでも目標をひとつ決めるなら、1500万円くらいがちょうどいい。

理由は、子どもが2人になると、日々の生活費よりも大きな選択肢が重なってくるから。

広い家が欲しい。

2人とも習い事をしたい。

2人とも大学に行きたい。

片方は中学受験をしたいかもしれない。

家族4人で旅行もしたい。

そのうえで、親自身の老後資金も作らないといけない。

全部を叶える必要はない。

でも、何かやりたいことが出るたびに「2人いるから無理やな」と言い続ける状態は、できれば避けたい。

お金がないから検討すらできない状態にはしない。

東京で子ども2人。

数字をひとつ置くなら、世帯年収1500万円。

まずはこのあたりを目指したい。